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金融科技推动绿色金融发展的中国案例
2020-03-29

本文通过跟踪中国绿??融市场发展的最新动态,结合中国绿??融改?创新试验区的实践探索,从监管部?、地?政府、商业银?等不同?户?度,梳理了利??融科技促进绿??融发展的若?有代表性的成功案例,以期为推动?融科技促进绿??融可持续发展提供有益借鉴。这些案例包括:

早在2014年?2015年间,中国??银?(简称“??银?”)与相关部委和学界专家在深?研究国际经验和总结本国实践的基础上,提出了构建中国绿??融体系的?系列建议,并得到了决策层的?度重视。构建绿??融体系已上升为中国国家战略。??银?在绿??融政策框架、标准制定、试点建设、国际合作等??牵头推动中国绿??融的发展。

作为绿??融政策的制定、监管与调整的重要保障之?,绿??融相关的数据报送管理等基础设施建设相对滞后。以绿?信贷为例,主要?临缺乏全?、准确、实时的绿?信贷数据,缺乏统?完整的绿?信贷考核标准等问题,除此以外绿?信贷监管考核成本?也是实际存在的挑战。

2018年,??银?提出明确的?作要求,“建?绿?信贷业务管理系统,推动?融机构提升绿?信贷管理能?、提?绿?信贷数据报送的精确性,为宏观决策和政策制定提供?业投向、贷款定价、资产质量和环境效益等数据?撑,为顶层制度设计打好基础”。为此,??银?以银?业绿?信贷为突破?,由??银?研究局牵头,开展绿??融信息管理系统建设,并在绿??融改?创新试点之?的浙江省湖州市进?试点——探索通过?融科技?段,建?绿?信贷信息管理系统。

??银?绿??融信息管理系统是连接??银?与?融机构,集绿?信贷统计分析、绿?信贷流程监管、绿?信贷政策实施效应评估为?体,通过运??数据、??智能、云计算等?融科技?段,打造数据可溯源、可?较、可计量的绿?信贷业务的信息管理平台,以期解决?前普遍存在的绿??融数据报送滞后、信息数据不全?、监管考核难等问题。

■提?数据获取的速度及可靠性:?融机构在“T+1”?,对每笔绿?信贷业务的详细信息进?上报,??银?实现了对绿?信贷数据的精准、准实时统计管理。

■加强绿?认定和统计质量:根据??银?、银保监会及地?不同的绿?认定统计?径,?动形成统计报表,提?了?融机构的绿?信贷业务管理能?和统计质量。

■促进业绩考核和政策制定:系统数据除应?于统计、监测、分析等基础功能外,还可应?于??银?对?融机构绿?信贷业绩评价和绿?信贷资产抵质押登记等政策?持。

??银?绿??融信息管理系统的主要功能包括管理驾驶舱、报送管理、统计分析、业绩评价、政策?持、信息管理六?模块。

■管理驾驶舱:从绿?贷款分布、绿?贷款投向、绿?信贷余额及占?、绿?贷款质量、环境效益指标、环境与社会?险、政策?持等不同维度展示各个?融机构的绿??融数据全景及排名动态。

■报送管理:逐笔展示已报送绿?贷款业务,提供每笔绿?贷款的详细信息,包括绿?认定标准及环境效益指标,监管机构可据此进?业务巡检。

■统计查询:根据??银?、银保监会及当地不同统计?径的要求,提供各时间敞?的各类业务?径统计分析,包括?融机构、客户所在地及所属?业、客户规模、绿?认定分类等多维度动态组合查询。

■业绩评价:依据??银?绿?信贷业绩评价相关要求,提供绿?信贷业绩评价模型、指标、评分及权重的配置与计算,对?融机构进?定性和定量评价。

■政策?持:提供绿?信贷资产质押再贷款业务的信息登记与统计,监控?融机构绿?信贷资产质押再贷款状态。

中国??银?绿??融信息管理系统于2019年8?23?在中国??银?杭州中???正式上线。截??前,实现了湖州市辖区内的全部36家银?与??银?端(湖州市中???)的全量、准实时逐笔数据报送,??银?湖州市中???实现了对辖区内所有银?绿?信贷的统计、全?信息管理和业绩评价。

??银?绿??融信息管理系统有利于?融监管部?实现绿??融信息的全?实时管理,促进?融机构的绿?化转型升级,为宏观决策和政策制定提供数据?撑,从?进?步推动绿??融体系建设。关于??银?绿??融信息管理系统,下?步将开展以下?作:

■系统完善:增加环境效益计算?具和绿?智能识别功能,有效防范“洗绿”?险;进?步探索开发绿?信贷资产质押、央?内部评级、?融机构环境效益交易机制等功能创新。

■国际视?:探索通过央?与监管机构绿??融?络 (NGFS) 等绿??融国际合作平台,就如何利??融科技推动绿??融监管进?经验交流。

中国绿??融市场?前主要在?融机构和?中型企业之间开展合作,?微企业的参与仍较有限。?信部的统计数据表明,截?2018年底,中国的中?企业(含微企业)数量已超过3000万家,贡献了全国50%以上税收,60%以上GDP,70%以上技术创新成果和80%以上劳动?就业。??银?、银保监会、财政部等监管部?也通过开展政策制定、普惠?融试点等?作引导?融机构加?对?微企业的?融?持?度。尽管如此,?微企业融资仍?临银企信息不对称、抵押难、担保贵、?险?、?融资源可获得性低等困难和挑战。如何低成本、有效地对?微企业的绿?资产和经营活动进?识别和认证,?持?微企业的绿?可持续发展,从?推动绿??微融资,则是难上加难。

浙江省湖州市是中国?批创建绿??融改?创新试验区的城市之?。湖州市?微企业数量众多,据不完全统计,湖州市?产制造及服务等各类?微企业数量达4万?5万家,企业数量占?99%以上。基于当地的资源禀赋和产业特点,扶持?微企业的绿?可持续发展是其绿??融的重点?作之?。湖州市?融办牵头建?了湖州市绿??融综合服务平台,引导?融服务精准对接、主动服务绿??微企业。

湖州市绿??融综合服务平台,借助?数据、云服务等?融技术?段,通过搭建和运?“绿贷通”、“绿融通”和“绿信通”三?服务系统,为?微企业提供银?贷款、股权融资、绿?评价等?融服务,?持中?微企业的绿?可持续发展。

湖州地?政府通过搭建绿??融综合服务平台,引导?融服务精准对接、主动服务绿??微企业,有效提升了当地?微企业融资效率、降低了企业融资成本、改善了企业融资环境。

■建?企业(项?)绿?识别标准。湖州市制定了中国?个绿?融资主体认定评价标准,并通过“绿信通”平台,对?微企业和项?进?绿?认定评价,有效破解?微企业“绿?识别难”的问题。

■拓展绿?企业和项?融资渠道。政府通过搭建平台,帮助绿??微企业与银?和投资机构对接。把投资机构和企业股权融资信息进?对接,破解资本与项?信息不对称问题。

■提??微企业融资效率。利?“数字湖州”?数据平台,“绿贷通”整合了湖州市?商、税务、环保等31个部?单位的企业信息,实现了跨部?信息共享,提?绿??微企业融资效率。通过“银?抢单”、数据共享服务等机制,各银?机构纷纷减费让利,降低企业融资成本。

■ 绿贷通——企业与银?的对接平台。借助?数据、云服务等技术,“绿贷通”汇集了湖州市辖所有36家银?和300余款信贷产品,为企业与银?打造?效的对接平台。此外,“绿贷通”整合了湖州市?商、税务、环境等31个主管部?单位的企业信息,实现了跨部?信息共享,提?绿??微企业的融资效率。

■绿融通——企业与资本的对接平台。通过“绿融通”服务平台,把投资机构和企业股权融资信息进?对接,拓展企业的股权融资渠道,提?融资效率。绿融通”平台?7?底上线运?以来,已帮助73个项?与投资机构进?了对接,实现融资总量超66亿元。

■绿信通——企业与项?的绿?评定平台。湖州市制定了中国?个地?绿?融资主体认定评价标准,通过“绿信通”平台,对?微企业和项?进?绿?认定评价并实现50%绿?评价指标数据的?动获得和评判,有效破解?微企业“绿?识别难”的问题。在此基础上,地?政府落实绿??融激励政策,对评价为“深绿、、浅绿”的企业和项?进?贷款贴息补助。

?2018年底三?服务系统陆续上线以来,在湖州市绿??融综合服务平台上已累计注册中?微企业1.6万余家,?融机构30余家,投资机构近80家。平台已累计帮助1.3万余家绿??微企业获得银?授信超过1600亿元,为73个项?与投资机构对接并实现融资66.42亿余元。在破解中?微企业的绿?评定难和信息不对称、改善?微企业融资环境、提?融资效率及降低融资成本等??,该平台已显现出?融科技促进?微企业融资绿?发展中的作?。

利??数据等?融科技?段,地?政府通过搭建?微企业与银?及资本市场对接平台,为?微企业提供更多的融资渠道和完善便捷的服务,解决?微企业融资信息不对称的问题,改善资本市场的就绪程度和信息可获得性,引导?持?微企业绿?可持续发展。下?步,湖州市?融办将开展以下?作:

■平台建设:把司法保障接?“绿贷通”平台,打造了“?数据+普惠?融+智慧法院”的湖州模式,防范和化解银?与企业间的融资纠纷。

■运营完善:建?跨部?协调保障机制,对重?事项及潜在?险进?定期会商,促进绿??融服务于?微企业可持续发展;同时将探索更加开放、有效的平台运营模式。

■试点推?和国际视?:总结绿?信贷超市、绿?融资主体认定、企业数据共享等绿??融平台经验,探索在中国其他有条件的省市进?推?,并在国际层?开展绿??融与?融科技应?的经验交流。

在全球范围内,商业银?致?于开展可持续融资及绿?信贷业务时,经常?临识别和管理环境?险的能?不?、成本?、缺乏制度规范及流程管理等诸多挑战。

湖州银?是中国绿??融改?创新试验区之?,浙江省湖州市的?家地?商业银?。从2016年起,湖州银?开始探索创建?型绿??融特?银?。为重塑绿?信贷业务的全流程管理体系,提升绿?信贷业务管理能?,湖州银?采??融科技?段,启动绿?信贷管理系统的开发建设。

湖州银?绿?信贷管理系统是利??数据、云计算、??智能技术,开发建设的?套绿?信贷业务流程管理系统和绿??融科技服务云平台。通过将科技元素融?绿?信贷业务的全流程,实现对绿?贷款操作进??动指引,对绿?项?分类进??动识别,对环境社会效益进??动测算和对环境?险进??动预警。

■利???智能和机器学习,提升绿?识别精准度。系统根据项?信息?动判别是否属于绿?贷款,经过??评判纠错完善,进?在??智能机器学习及数据训练下不断精准。同时,系统通过内嵌环境效益测算模块,实现对项?环境效益的测算和动态跟踪。

■利??数据抓取和智能识别,提升环境?险管理时效性。系统?动抓取企业被监管部?处罚的信息,对企业的环境?险进?智能识别、评估和预警。

■利??数据抓取和智能评判,降低管理成本。系统将银??作?员从繁重的案头?作中解放出来,降低了传统管理流程中的??、时间成本,实现全?的绿?信贷管理的成本下降和质量提升。

■通过系统运?,提升银?的绿?偏好和专业能?。通过将系统应?到银?信贷全流程,提?银?绿?识别能?,增强银?绿?偏好,推动绿??融产品创新开发。

■绿?信贷识别。根据国家或地?绿?标准,对项?进?智能绿?贴标,再由专职?员对智能绿?贴标结果进?复核,做出最终绿?认定结果。按照?融监管部?的环境效益测算具体要求,建?专业的环境效益测算模型。依据项?环境效益测算公式及参数要求,测算项?环境效益指标,并动态跟踪项?环境效益。

■环境社会?险管理。通过?数据信息抓取,智能判断企业的环境社会?险分类和等级。?动抓取客户排污许可证、安全?产许可证等证照信息,实现对许可证到期、吊销等?险信息的智能预警提示;?动监测企业环境处罚、安全?产事故等多类环境表现,进?环境?险影响的智能评估及预警。

湖州银?绿?信贷管理系统于2019年3?7?正式上线,湖州银?已将其应?到了信贷业务全流程管理。在有效增强银?的绿?识别及环境?险管理能?的同时,降低了银?管理成本,提??作效率。2019年7?,湖州银?正式宣布采纳?道原则,成为中国境内第三家?道银?。

湖州银?通过运??融科技?段,优化绿?信贷内部流程,完善环境?险管理,推动绿??融制度建设和绿??融业务创新,是中?银?绿??融发展的有益经验探索。下?步,湖州银?将继续开展绿??融技术创新,进?步优化?型绿?银?的发展路径。具体包括:

■系统完善及政策?持:继续完善湖州银?绿?信贷管理系统功能。并在系统运??段时间后,通过积累?量的真实数据,为降低绿?资产?险权重等绿??融重?政策的研究提供??基础数据参考。

■银?推?:提炼和总结可复制、可推?的绿??融发展模式,探索在绿??融改?创新试验区及全国范围的中?商业银?推?。

■全球视?:湖州银?绿?信贷管理系统有助于落实联合国环境署可持续银?IT系统试点和中英?融机构环境信息披露试点,丰富?道原则在中?银?的实践,并尝试在国际范围内进?经验交流。